はじめに
どうも、ファイナンシャルプランナー3級のダイキっちです
婚活者たるもの人生設計を大事にしなければなりません
生まれてから死ぬまでに人生で必要なお金を試算してみましょう
これからの人生、どれくらいお金を稼ぐ必要があるかは、豊かな暮らしを求めるか、足るを知り細々とした暮らしをするかで大きく変わってくるでしょう
まさか、何も考えずにとりあえず稼ぎまくって、使い道を考えずにお金を抱きかかえたまま死ぬなんてことを望む人間はいないと思います
ざっくりとでも、人生設計はしてみるものですよ
さて、今回は豊かな暮らしを求める人物のお話です
子供を私大医学部に入学させて、夫婦ともにある程度豊かな暮らしをするには一体、どの時期にどれくらいのお金を稼がないといけないのか考えてみましょう
教育費
さてまずは、子供を私大医学部に入れるまでにかかる教育費を算出してみましょう
子供は女の子が2人いると想定して、1人は私立医学部、もう1人は私立文系に進むことにします
2人目の子供が大学を卒業するまでに必要な教育費を算出していきましょう
算出には外部サイトの教育費シミュレーションを使いましょう
私文姉の費用
まず、姉は私文に行って現役で卒業するものとします
公立幼稚園⇒公立小学校⇒公立中学校⇒私立高校⇒私立大学文系
というルートをたどりました
仕送りは下宿費用を含めた月10万円で4年間続けるとします
総額はなんと、1580万円でした
私立医妹の費用
次に、妹の教育費を見てみましょう
妹も姉と同じように中学までは公立、高校から私立という流れとします
ただし、大学は医学部とします
公立幼稚園⇒公立小学校⇒公立中学校⇒私立高校⇒私立医大
自宅から通ってもらうために仕送りはお小遣いの月1万円とします
総額はなんと、3127万円でした
しかし、この保険シミュレータ、ちょっと怪しいところがあります
というのも、私立医大の費用を2350万円としているところです
これは、自分が聞く範囲ではありえない話だと思われます
私立医大はよっぽど安い医大でない限り、4000万円は最低限度かかるというのが定説です
よって、シミュレーションの金額を修正しましょう
差額はおおよそ1650万円なので、修正後の総額は、、、4777万円でした
切りの悪い数字なので数値を丸めて、
総額はなんと、4800万円となります
教育費は姉の約3倍ですね
ふたり合わせた教育費
さて、私立医学部の威力のすさまじさに驚いたでしょうか？
二人合わせて教育費は何と6400万円です
家何個買えるんでしょうね......
家賃の計算
また、世の中は教育費だけではありません
当然、子供たちが大学に行くまでの家賃や生活費も稼がねばなりません
まずは家賃の算出を行ってみましょう
私立医大に入れるぞ！と意気込む夫婦はほぼ決まって首都圏在住であると思われるので、首都圏で生活する家賃を計算してみましょう
男性の年収を住宅購入時点で650万円だと想定した家賃相場の家を探すとしましょう
末っ子が生まれて3年間までは首都圏の賃貸とし、それ以降は郊外の一軒家を買うことにします
まず賃貸の計算ですが、首都圏近郊の賃貸は1LDKで12万円/月くらいでしょうか
賃貸総額で、12万/月×6年×12か月/年=864万円
その後、郊外に4000万円の物件を買います
35年ローンで買います
金利は今後どうなってくるかわかりませんが、0.6%だとして月々返済額を出すと、11万円くらいになります
末っ子が大学に入るまでの15年間の支払い家賃を考えると11万円/月×15年×12か月=1980万円という額になります
合わせると、2844万円という額になりました
こちらが、末っ子が大学に入学するまでに必要な家賃です
生活費
さて、末っ子が大学入学するまでには生活をしていかなければいけません
生活費も忘れずに計算しておきましょう
生活費は4人家族の平均が家賃を除いて月30万円くらいだそうなので、この数値を使用していきます
人数の変動を考慮した計算をするのはめんどくさいのでざっくりこの生活費を末っ子大学入学時点まで続けることにします
すると生活費は21年間で30万円/月×21年×12か月=7560万円となりました
結局いくら必要か
さて、まずは末っ子大学入学時点（21年後）までに必要な家賃と生活費の合計を足し合わせてたら2844万円+7560万円=10404万円となります
つまり、まず二人を無事大学へ行かせるまでに1億5百万円のお金は21年間で最低でも稼いでいなければいけないことが分かりました
さて、上記は学費を考えていない生活費でした
ココに学費を加えてみましょう
二人が私立医大と私立文系に進んだ時の学費の総額は6400万円でした
つまり合わせると、総額約1億7千万円です
トンでもない数値ですね
そしてこれは末っ子の大学入学時点（21年後）までに稼ぎ切るものだとします
21年間で総額1億7千万円ですと、夫婦二人で年間平均約809万円を稼いでる必要がありそうです
しかもコレは税金が引かれた後の手取りでの金額なので、男性一人の単独馬力ではかなりきつそうなことが分かります
男性一馬力で稼ぎきることは出来るのか？ メガバンクでシミュレーション
まずは男性一馬力で稼ぎきることは現実的なのかについて考えてみましょう
男性単独で809万円を年間で手取りで稼ぐためには年収では1150万円が必要です
男性一馬力の場合は、これを21年間コンスタントに稼げという感じなので現実的ではないでしょう
年収は年齢と共に上がっていくものなので21年間で平均809万円稼ぐキャリアというのも非常に想定しづらいです
最も安牌に稼げそうな代表であるメガバンク勤めの人を想定して、上記のプランがメガバンク一馬力で可能なのかについて考えてみようと思います
メガバンクの年収推移でシミュレーションしてみると、20代500万円（390万円）、30代前半800万円（600万円）、30代後半1000万円（730万円）、40代1100万円（800万円）だそうです（カッコは手取り）
28歳の時に第一子を産んで21年間稼ぎ続けた結果の稼いだ総額は390×2+600×5+730×5+800×9=1億4630万円でした
1億7千万円までは2400万円足りません
こうなると、奥さんには申し訳ないですが、不足分の24000万円は、手取りで年間115万円くらいは稼いでもらう必要がありそうです
ただ、実際は扶養などのややこしい制度があるので、中途半端に115万円稼ぐよりは100万円稼いで扶養に入っていてもらうのが良いでしょう
そうなると、残りは300万円が足りなくなりますが、こちらに関しては、28歳時点までの預貯金や親パワーを使いましょう
それで何とか、不足の2400万円分の穴埋めが出来そうですね......
結構、きついねぇ～というか無理だねギリギリすぎる
メガバン一馬力で私立医大は無理ですね
夫婦共働き500万円ずつの場合はどうか
さて、次に現実的な選択肢の夫婦共働きの場合について考えていきましょう
二人はそこそこ大手の会社でじわじわとそれなりに給料が上がっていく会社だとします
わかりやすくNTT東日本とかにしておきましょうか
ワークライフバランス最高でかつそれなりに給料が上がっていくゆるくのほほんとした雰囲気の働き方の会社の中ではトップクラスに最高の会社でしょう
とある情報によると20代で400万円（320万円）、30代で500万円（390万円）、40代で700万円（530万円）です（カッコは手取り）
そして、二人とも同じような年収の上がり方の会社に入ってるとします
28歳で第一子を産んだとします
女性は2年×2回分の育休を取ったこととして、21年間同じ会社に勤めあげます
二人が稼ぐ総額を計算してみましょう
男性の稼ぐ分は、320×2+390×10+530×9=9310万円でしょう
女性の稼ぐ分は、育休を2年分×2回分挟みますが、育児休業手当があるので、その分も考慮すると、[20代](320+160)+[30代](0+390+200+0+390×6)+[40代](530×9)=8180万円となるでしょう
二人の21年間の稼ぎを合計すると、1億7500万円です
必要な費用は1億7000万円だったので、なんと、ギリギリ足りました！
NTT東ゆるキャリア共働き夫婦であれば、ギリギリではありますが、子供を一人私立医大に行かせることが全然可能であることがうかがえます
NTT東はなんだかんだもう少しもらえている印象なので、このシミュレーションよりはもう少し余裕を持って稼げている気もします
仮に年収の想定をもう少し細かく出して30代後半600万40代後半750万円とするとプラス1100万円程度の余裕が生まれます
メガバンク一馬力の場合は最後に預貯金などで埋め合わせしていたのに対して、共働きの方はその心配も特になく自分たちで必要な金額は賄えそうでした
ただ、ギリギリな人生プランというのは間違いないでしょう
やはり私立医大に行くというのは、かなりのお金を稼ぐ必要があることがうかがえます
おわりに
改めて人生の支出について計算するとなかなか想像しづらい金額でイメージがつかめないなと思いました
イメージがつかないからこそ、慎重に行動すべきとも思います
そもそも私立医大等学費に必要な金額を想定出来ていないと、その場の勢いに任せてお金を使ってしまい、いざという時にお金が全然ないという結果になってしまうかもしれません
今回シミュレーションをしてみていかがだったでしょうか？
案外私立医大行かせられるぞと思ったのか、やっぱり難しいなと思ったのかは人それぞれ感じ方は違うと思いますが、個人的には私立医大はちょっと無理だなと思いました
子供が医者になりたいなら国立しか認めぬ！な親になる決意が出来ました
父ちゃんを許してくれ
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